Financial Times se fija en Montijo como el peor ejemplo de la crisis.

El 25 de Abril de 2.012, me llegó por medio de facebook, la siguiente noticia que quiero compartir con vosotros:

El periódico económico más influyente del mundo se refiere a Extremadura como la región más pobre de España

‘Pantallazo’ de la web de Financial Times en la que se puede leer el artículo.
Financial Times ha puesto el foco en la localidad pacense de Montijo para utilizarla como el peor ejemplo de la dura crisis que atraviesa España. El diario económico más influyente del mundo se fija en el municipio extremeño de 16.000 habitantes para mostrar la cara más amarga de la recesión económica en un artículo titulado ‘Town reflects what went wrong with Spain’. El relato periodístico arranca con el triste día a día de los comerciantes de las fértiles Vegas del Guadiana. Pequeños empresarios que cubren los escaparates con papel de periódico, abocados al cierre colgando en sus negocios carteles de ‘se vende’ o ‘se alquila’.
“En este jodido pueblo no hay trabajo para nadie”, se queja al ser entrevistado Edgar Rodríguez, un joven parado de 19 años. Asegura que su familia sobrevive gracias a la herencia que les dejó su abuela. Mientras mendiga unas cuantas monedas en la plaza de España.
El periodista Víctor Mallet se pregunta cómo escapará Montijo a un círculo vicioso de paro y recortes impuestos por la Unión Europea para controlar el déficit, siendo Extremadura “la región más pobre de España” y dependiente de las transferencias financieras de las comunidades más ricas
El periódico también recoge el testimonio de Manuel Gómez, ingeniero de 42 años y líder del PSOE en la oposición local. El político explica que durante una década España vivió por encima de sus posibilidades, y cita como ejemplo los préstamos hipotecarios que concedían los bancos a ‘mileuristas’.
La crisis de la construcción también ha golpeado con fuerza en el municipio pacense. Julián Herrera Ardila, un empresario local y presidente de Grupo Herrera, es otro de los entrevistados. Fabricante de estructuras de hormigón, confía en la exportación como única respuesta. Según el artículo, su empresa solo emplea ahora a 80 personas, muy por debajo de los 475 de “la época dorada de la construcción”, cuando la empresa con sede en Puebla de la Calzada tenía oficinas en toda España y Portugal. Herrera negocia contratos para producir y vender casas prefabricadas en los nuevos mercados de América Latina y Asia.
El reportaje refleja el creciente número de aspirantes que se presentan a cualquier oferta pública de empleo, por precaria que ésta sea. En el tablón de anuncios del Ayuntamiento de Montijo se muestran los resultados de los exámenes para uno de los 19 puestos como limpiadores temporales, a los que se presentaron nada menos que 381 solicitantes.
El sacerdote Juan Antonio Delgado constata al diario económico el enorme aumento de personas que recurren a la solidaridad para subsistir. El cura detalla que Cáritas –la ONG de la Iglesia- está ayudando a comer a unas 300 personas de la localidad, el 25% de ellas inmigrantes. Y cita como una de las pocas cosas positivas de la realidad extremeña que el clima y la tierra permiten sobrevivir a muchas familias cultivando sus propias frutas y verduras en pequeños huertos.
El religioso concluye diciendo que los jóvenes extremeños están emigrando al extranjero y a otras regiones de España, “al igual que hicieron sus padres”. Con la diferencia de que ahora la “gente no viaja a Alemania para desempeñar un trabajo manual, sino cualificado”.

En la web de Ventana Digital Comunicación, existe un archivo de audio, con una entrevista que desde Canal Extremadura le hacen al alcalde de la Localidad, Alfonso Pantoja y al responsable del medio de comunicación Ventana Digital, Blas Parejo.

La noticia está ahí, y podemos estar de acuerdo, o no.

Y yo me pregunto, ¿y ahora qué?

Entramos en la discusión de si los datos son malos o menos malos. Si las gestiones de nuestros dirigentes han sido mejores o peores.

Me gustaría compartir con vosotros una historia que seguro que conocéis:

Había una vez dos ranas que cayeron en un recipiente de nata.

Inmediatamente se dieron cuenta de que se hundían: era imposible nadar o flotar demasiado tiempo en esa masa espesa como arenas movedizas. Al principio, las dos ranas patalearon en la nata para llegar al borde del recipiente. Pero era inútil; sólo conseguían chapotear en el mismo lugar y hundirse. Sentían que cada vez era más difícil salir a la superficie y respirar.

Una de ellas dijo en voz alta: «No puedo más. Es imposible salir de aquí. En esta materia no se puede nadar. Ya que voy a morir, no veo por qué prolongar este sufrimiento. No entiendo qué sentido tiene morir agotada por un esfuerzo estéril».

Dicho esto, dejó de patalear y se hundió con rapidez, siendo literalmente tragada por el espeso líquido blanco.

La otra rana, más persistente o quizá más tozuda se dijo: «¡No hay manera! Nada se puede hacer para avanzar en esta cosa. Sin embargo, aunque se acerque la muerte, prefiero luchar hasta mi último aliento. No quiero morir ni un segundo antes de que llegue mi hora».

Siguió pataleando y chapoteando siempre en el mismo lugar, sin avanzar ni un centímetro, durante horas y horas.

Y de pronto, de tanto patalear y batir las ancas, agitar y patalear, la nata se convirtió en mantequilla.

Sorprendida, la rana dio un salto y, patinando, llegó hasta el borde del recipiente. Desde allí, pudo regresar a casa croando alegremente.

Podemos elegir. ¿Qué elegís vosotros? Creo que lo tenemos claro, ¿verdad?

Según la Wikipedia, las arras o contrato de arras, es un contrato  privado, donde las partes pactan la reserva de la compraventa de bienes, o inmuebles como una vivienda, entregándose como prueba una cantidad de dinero en concepto de señal.

Existen tres tipos de arras en función de la intención de las partes:

• Confirmatorias: como parte de pago del precio total. Si una de las partes no cumple, la otra puede exigirle el cumplimiento del contrato o su resolución y la indemnización de los daños y perjuicios ocasionados.
• Penitenciales: cantidad que perderá el comprador o deberá devolver dobladas el vendedor en caso de que no se realice la compraventa.
• Penales: cantidad que perderá el comprador o deberá devolver dobladas el vendedor en caso de que no se realice la compraventa por incumplimiento de obligaciones. No obstante el que ha desistido en la ejecución del contrato, no se desliga de la obligación incumplida que puede ser exigida coactivamente. Existe indudable analogía con la cláusula penal por lo que se le aplicará su normativa (indemnización de daños y perjuicios).

En el caso que la parte compradora no desea continuar adelante con el contrato y no han mediado arras, el vendedor debe requerir al comprador para que cumpla su obligación.

En el caso de que éste no lo haga, procederá a resolver el contrato, debiendo valorarse por el Juez la cantidad que debe devolver el vendedor al comprador.

La gente normalmente confunde arras y señal, y es frecuente ver en los contratos los dos términos colocados uno detrás del otro, cuando ambos tienen un significado y, sobre todo, unas obligaciones, totalmente distintas.

En caso de discrepancia el concepto que prima es el de la primera acepción, excepto si del contenido del contrato se desprende que no es ese el significado.

A veces puede pasar que en el enunciado del contrato se haga constar la palabra arras, pero luego en el desarrollo del contrato no exista tal concepto, constando tan sólo diferentes plazos de entrega y fecha de vencimiento.

Lo habitual, cuando hemos decidido la adquisición de un inmueble determinados, es formalizar contrato de arras penitenciales.

La cantidad que se suele depositar para la reserva del inmueble queda determinada por la voluntad de las partes, siendo recomendable el deposito, de al menos, el 10 % del precio de adquisición del inmueble, pues ya sabemos, como indicamos en nuestro anterior post (El estudio económico), que para la adquisición de un inmueble, será necesario que contemos con una cantidad de, aproximadamente, el 30 % del precio de compra del inmueble.

Una vez que formalicemos la escritura pública de compraventa, la cantidad depositada como arras, será deducida del precio de adquisición del inmueble.

Es recomendable, que la cantidad depositada en concepto de arras, la tengamos bién documentada:

1º.- En caso de depositarla en efectivo, recibo del depósito de las mismas y si fuera posible, reintegro del efectivo de la entidad financiera.

2º.- En caso de transferencia bancaria, justificante que nos facilitará la entidad financiera donde aparecerá número de cuenta de donde sale el efectivo, titular de la cuenta de donde sale, titular de la cuenta donde va el dinero, número de cuenta del beneficiario de la transferencia y concepto por el que se realiza.

3º.- En caso de cheque bancario, número de cuenta donde se ha cargado el importe.

Posteriormente, en la escritura de compraventa, haremos constar como medios de pago, la cantidad depositada como arras así como el justificante de pago de la misma.

Si el inmueble que vamos a adquirir es un inmueble urbano donde vamos a fijar nuestra primera residencia, las entidades financieras, como norma general, nos van a financiar el 80 % del importe de la compra (ó del importe de tasación, el menor de ellos). Quiere esto decir que tenemos que tener, aproximadamente, el 30 % del valor de compra (20% del valor restante de compra más 10 % de gastos).

Si no tenemos ese 30 %, lo normal es que la entidad nos pida garantías adicionales, pudiendo proponer una operación con doble garantía (por ejemplo, un 80 % de la responsabilidad de la hipoteca la soporta la vivienda adquirida y el 20 ó 30 % restante, lo soporta la segunda garantía).

Distinguiremos por tanto en el estudio económico, dos ratios diferenciables, el ratio de endeudamiento y el ratio de cobertura.

El ratio de cobertura, es el porcentaje sobre la tasación o sobre el valor de compra (el menor de  ellos) que la entidad financiera nos va a conceder de préstamo hipotecario, una vez tasada la vivienda. Antes del actual periodo de crisis económica, la entidades podían financiar hasta el 100 % de la compra, con un seguro de cobertura. Hoy no es fácil conseguir financiacion por encima del 80 %. 

La tasación, es preferible encargársela a la entidad financiera a la que vamos a solicitar el préstamo hipotecario, pues aunque la podríamos solicitar a cualquier empresa de tasación reconocida por el Banco de España, pudiera ser que nuestra entidad no la tuviera homologada y por tanto no aceptase la tasación que nosotros le aportamos.

El coste de la tasación para una vivienda de hasta 100.000 Euros, será entre 250 y 350 Euros y si tenemos buena relación con el director de nuestra entidad financiera, nos podrá facilitar una pretasación o valoración aproximada sin carácter vinculante, que nos va a indicar si nos van a conceder la cantidad pretendida.

El ratio de endeudamiento, es el porcentaje sobre nuestros ingresos que la entidad financiera considera óptimo para determinar nuestra capacidad de pago. Es decir, porcentaje sobre nuestros ingresos destinados al pago de préstamo. 

Dependiendo la entidad, este porcentaje variará entre el 35 y 40 %. Es decir, con unos ingresos de 1000 Euros, el banco nos va a decir que nos va a conceder una operación financiera donde nuestro compromiso de pago no sea superior a 350 ó 400 Euros mensuales. Pero a esta cantidad, la entidad financiera va a deducir nuestros compromisos de pago por préstamos pendientes con cualquier otra entidad. ¿Cómo va a ver una entidad financiera los préstamos que tenemos? Pidiendo un informe de riesgo al Banco de España (informe Cirbe). Es la primera hoja que nos van a pedir que firmemos cuando solicitamos un préstamo. Todos los préstamos concedidos y con un saldo pendiente superior a 6.000 Euros, son informados al Banco de España, por cualquier entidad financiera. Los préstamos de saldo pendiente inferior a los 6.000 Euros no son informados, por tanto, para una entidad distinta a la que haya concedido el préstamo, estos no existen y no merman nuestra capacidad de pago.

Antes, hemos comentado que tendremos que tener, aproximadamente el 30 % del valor de la compra, por que estimábamos que el 10 %, era el coste aproximado de los gastos de la compraventa que a continuación detallamos y los valoramos para una vivienda media de 100.000 Euros aproximadamente:

Gastos de compra.- Notaría (sobre 500 Euros), ITP y AJD (7%.- 7.000 euros), Registro (200 Euros). Estos gastos se podrán minorar, si la vivienda adquirida va a ser nuestro domicilio habitual y permanente, nuestros ingresos no exceden aproximadamente de 20000 Euros anuales y el valor de adquisición del inmueble no es superior a 120000 Euros. Pero para ello tendremos que estar sujetos a la normativa de cada comunidad autónoma. La minoración (En Extremadura) y para menores de 35 años, constará en una reducción  del 1 % (en lugar del 7%, el 6%), y una bonificación del 20 % (sobre el 6% liquidado).

Gastos de la hipoteca.- Notaría (sobre 600 Euros), AJD (1,15 % sobre cantidad de préstamo más intereses de primeros años), Registro (200 Euros), tasación (entre 250 y 350 Euros), Comisión de apertura (entre 0,50 % y 1%), seguro de incendio de la vivienda (sobre 150 Euros).

Adicionalmente, la entidad financiera, tratará de vincularnos otros productos que aunque no son obligatorios por el reglamento hipotecario, aumenta la rentabilidad de la operación para la entidad como pueden ser: Seguro de vida de los titulares del préstamo, tarjeta de crédito, plan de pensiones.

Igualmente, hay colectivos importantes como pueden ser Ministerio de Defensa, Dentistas, Funcionarios de la Enseñanza,…, que tienen convenios con diferentes entidades financieras y les mejoran las condiciones citadas anteriormente.

Para el estudio de cualquier operación de préstamo, la entidad financiera va a comenzar a darle viabilidad a la misma siempre que el interesado tenga a partir de 2 años ininterrumpidos de ocupación.

En ese momento somos devoradores de información y queremos conocer todos los precios de nuestra localidad, ciudad o zona. Nuestra retina se activa y vemos los carteles que antes pasaban desapercibidos para nosotros, cojemos cualquier anuncio de cualquier medio local y no nos importaría pasar la tarde visitando esa vivienda que nos han dicho que está muy bien o que fulano desea vender.

Pero el mercado  es complejo, y sería conveniente seguir unas pautas si no queremos desfallecer en el intento o peor aún, que una vez que consigamos decidirnos por el inmueble que colma todas nuestras necesidades, nos digan que no es posible la compra de la misma por que la entidad financiera no nos concede el préstamo necesario para su adquisición.

¿Qué tenemos que saber?

Podemos resumir  en 6 los puntos a tener en cuenta a la hora de adquirir una vivienda:

1º.- Motivación de compra.

2º.- Cuanto puedo pagar. El estudio económico.

3º.- El pago de la entrada.

4º.- El crédito hipotecario.

5º.- Los gastos de la compraventa.

6º.- El mantenimiento de la vivienda.

1º LAS MOTIVACIONES DE COMPRA.

La motivaciones psicológicas determinan la decisión de la compra de una vivienda.

Hay quién a estas motivaciones le llaman Insigths. Nombraremos las insigths más destacadas:

- El deseo de posesión.

- Materializar las ilusiones de mejora de nuestra calidad de vida.

- Crear nuestro propio hogar.

- La seguridad, la intimidad, salir de la rutina, el reconocimiento social, garantizas nuestros recursos económicos…

Sería conveniente tener claro cual motivación nos impulsa a la compra de la vivienda. Una vez conseguido, podremos avanzar en el camino de la compra de una vivienda.

En el próximo post, hablaremos del estudio económico de la vivienda y facilitaremos todos los ingredientes para que cada uno de los interesados podáis confeccionar vuestro propio estudio económico.

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  Hemos tratado de ser innovadores, y queremos que el citado calendario sea confeccionado por las propuestas de los miembros del grupo. Necesitamos  de vuestra participación, para enriquecerlo.

Gracias a todos.

03-02-2012.-Nuestra amiga Raquel Villares Fernández, Maria del Carmen German Máximo y Lola Corzo German, nos recomienda la Romería de San Blas, que se celebrara en el Cerro de San Gregorio, de la localidad de Montijo.

06-02-2012.- Raquel Villares Fernandez, recomienda una charla degustacion de danone para celiacos, en el teatro de Montijo.

10-02-2012.- Lola Corzo German, recomienda la actuación de Radio Macande, en el teatro municipal de Montijo.

17-02-2012.- Casa Cultura de Guadiana, nos invitó a visitar por la noche, un gran espectáculo de tambores y murgas en la Plaza Mayor de Guadiana del Caudillo.

18-02-2012.- Maria del Mar Nogales Mendoza, recomienda la visita, en Puebla de la Calzada, de su carnaval y destaca la comparsa La Kochera, que en la pasada edición, fue la campeona en el carnaval de Badajoz.

18-02-2012.- Juana Maria Rodriguez Gutiérrez, Maria del Carmen German Máximo y Lola Corzo German, recomiendan la visita al desfile del carnaval de Montijo.

19-02-2012.- Maria del Carmen Germán Máximo, recomienda la actuación en el teatro municipal de Montijo de Se me va la bola Cirkus, con su espectáculo El Atraca –  Corazones, a las 18:00 hs. Informa del precio de la entrada.  3 €.

26-02-2012.- Francisco Javier Murillo Muñoz y Antonio Gómez Carretero, recomiendan en Valdelacalzada, la II Media Maratón Valdelacalzada en Flor 2.012.

Otras actividades recomendadas a realizar en Febrero son:

Eva Cerezo nos recomienda la Ruta Montijo-La Nava de Santiago, organizada por el club senderista vegas bajas. No facilita fecha.

Turismo Montijo, recomienda la visita al concurso de murgas. No nos indica la fecha de celebración.

Maria del Carmen German Máximo, recomienda la V convivencia de grupos de la Federación Extremeña de Folklore 2012. Nos deja un precioso vídeo. No te lo pierdas. No facilita fecha.

Lola Corzo German, también recomienda el concurso de murgas. No facilita fecha.

También tengo conocimiento de “Las Candelas”. Una tradición que se celebra en Guadiana del Caudillo. Se hacen hogueras en las calles o descampados de la población, donde los vecinos se reunen y cenan en torno a la candela, compartiendo vino,  sardinas, pestorejo y otros alimentos típicos de nuestra tierra. Se suele celebrar la noche del día 2, no sé si el Ayuntamiento de Guadiana del Caudillo, lo habrá pasado al fin de semana.

Dichas redes sociales se basan en software especial que integra numerosas funciones individuales: blogs, wikis, foros, chat, mensajería, etc. en una misma interfaz y que proporciona la conectividad entre los diversos usuarios de la red.

Entre las redes sociales más populares y utilizadas son:

Facebook.- Hoy casi no existe personas que no tengan un perfil en Facebook, siendo la red social que más atrae usuarios, siendo famosos, empresas y personas que usan este servicio incluso para promocionar sus sitios y sus servicios.

Twitter.- Es el servicio que te permite expresar en tan sólo 140 palabras tu estado actual, siendo una de las cosas que más ha gustado a sus usuarios, la capacidad de ver al instante que es lo que están haciendo otras personas, además de enterarte primero que nadie de algún tema importante en tu país o en el Mundo gracias a su buscador.

En Inmobiliaria Colón, somos conscientes de la importancia de las redes sociales, por lo que estamos presente a través de Facebook y Twitter.

En Facebook, tenemos un grupo abierto: “Las Vegas Bajas. Calidad de Vida”, donde estamos dispuestos a promocionar nuestra tierra.

En este mes de Enero, queremos dar un paso más, y comenzar a confeccionar un calendario de encuentros, festejos populares, tradiciones. Todos los componentes del grupo que lo deseen, pueden publicar lo que a su entender pueda ser lo más interesante que va a suceder en su localidad, durante el mes siguiente. Así sacaremos un calendario que confeccionaremos entre todos, y podremos promocionar nuestras tradiciones, además de saber, donde podemos divertirnos el día que nos apetezca salir.

Realiza alguna sugerencia, haz algún comentario en las sugerencias de algún miembro y sólo por eso, participarás en el sorteo de un jamón ibérico.

Hazte miembro del grupo, interviene, y como dijo Steve Jobs, “El viaje es la recompensa”.

Si buscas piso para irte a vivir de alquiler, estás de enhorabuena porque se esperan más rebajas en los precios de cara al próximo año. La rentas llegarán a caer entre un 5% y un 6% a lo largo de 2012, según las previsiones de los expertos del sector consultados por lainformacion.com. “El precio del alquiler de la vivienda bajará entre un 5,5% y 6% el próximo año”, indica el director de la web especializada en el mercado inmobiliario fotocasa.es, Christian Palau. Según sus datos, ese descenso anual de rentas será menor al que se registre en 2011, que superará el 7%.

En esa misma sintonía se sitúan las previsiones del gerente de Arrenta, Carlos Ruiz Pérez. La firma de seguros para el alquiler estima que las rentas disminuyan  un 5% entre enero y marzo del próximo año.

También confirman esas rebajas la web enalquiler.com, aunque, a su juicio, la reducción del alquiler será pequeña, indica la directora de Marketing y Ventas, Beatriz Giménez. No obstante, la ejecutiva admite que los propietarios son más propensos a negociar el precio a la baja.

No obstante, esas rebajas no serán iguales en todas las ciudades españolas. Todo depende de la ley de la oferta y la demanda. Por ejemplo, Palau señala que en el Norte de España los precios son más estables, mientras que en Sur están en caída libre por el alto stock de viviendas vacías.

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Quizás algunos, me podais ayudar cronológicamente. Me comentan que uno de los primeros propietarios, realizó la actividad en el citado Bar Stop, durante 34 años. Dejando la actividad en el año 1.990 aproximadamente.

Dicen que el citado inmueble estuvo cerrado durante 6 años, abriendo de nuevo sus puerta en el año 2.006.

Pasó a estar regentado por Francisco Coto, que optó a cambiarle el nombre, de Bar Stop a Bar Kiko.

Todos disfrutaban del buen estar y de las charlas con Kiko, además de la cocina excepcional que tenía su señora, Ana.

Kiko y su mujer realizaron su actividad desde el año 1996 hasta 2.004, que volvió a cerrarse.

El dia 01 de Septiembre, Luis Sanchez abre de nuevo las puertas de este establecimiento.

Luis tiene una dilatada experiencia en la hosteleria, siendo sus comienzos sirviendo bodas, en Salones Conde, para trabajar por cuenta ajena en Peñiscola, La Rioja y Palma de Mallorca.

También trabajo en el restaurante de Barto, en Guadiana del Caudillo, en la piscina municipal con Juanjo y realizando servicios de Catering en Ferias de Caceres.

Por cuenta propia, Luis ha regentado durante 10 años “Bar Romano” y “Hostal Andrés”.

Ahora Luís, se embarca en esta nueva andadura, impensable para muchos, la apertura de un negocio en el año 2.011.

Desde Inmobiliaria Colon, deseamos a Luís lo mejor y que su nuevo lema, se convierta en una realidad: “Bar Stop. Tu parada obligatoria”.